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银行反洗钱征文:反洗钱咱们外行动doc

发表时间: 2019-07-30

  反洗钱,我们外行动 反洗钱,一个再熟悉不外的名字,对于我来说,天天都正在取它打交道:大额数据完美,大额数据校验,客户风险品级评定,高风险客户识别取……,这些,是我每天都必需做的工做,我喜好它,我感受它是那么的崇高,由于它无效的了金融系统的平安,了金融机构的诺言,不变了我国一般的经济次序。我骄傲,我以我的工做为荣。 然而,就正在五年前,反洗钱对于我来说,是那么的目生。其时,我方才加入工做,做为一个柜员,每天的工做就是存钱、取钱。会计从管告诉我说,我行,五万以上的存、取现金买卖,十万以上的转账买卖要写大额登记薄,这个登记薄很主要,万万不克不及漏写。我那时很疑惑,写这些有什么用?从管告诉我,是为了反洗钱。我又一次疑惑了,反洗钱?就是不克不及把钱放水里洗吗?是爱护人平易近币吧?从管笑了。 我记得清清晰楚,那全国班,我们的会计从管和我都很晚才回家,她细致地给我了什么是反洗钱。本来,反洗钱,是指为了防止通过各类体例掩饰、坦白毒品犯罪、性质的组织犯罪、可骇勾当犯罪、私运犯罪、贪污行贿犯罪、金融办理次序犯罪等犯罪所得及其收益的来历和性质的洗钱勾当。她告诉我,常见的洗钱路子普遍涉及银行、安全、证券、房地产等各类范畴。反洗钱是立法、司量,调动相关的组织和贸易机构对可能的洗钱勾当予以识别,对相关款子予以措置,对相关机构和人士予以赏罚,从而达到犯罪勾当目标的一项系统工程。它具有宏不雅的一面,也有微不雅的一面;它既涉及到理论又涉及到现实;它既涉及到监管又涉及到金融机构;它既涉及到法令,又涉及到政策,它既涉及国内,又涉及到国际;它既涉及到尺度又涉及到尺度的施行;它既涉及到反洗钱营业又涉及到各类金融营业;既涉及营业又涉及科技手段等等等等。此中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说,你虽然以前没有接触过它,可是你要晓得,做为一名银行工做人员,反洗钱就正在我们身边,切不成掉以轻心。 从此,我就出格关心相关反洗钱的案例,不看不晓得,一看可实是吓一跳,犯罪大多是操纵金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等体例将诈骗、私运、贪污、受贿、侵犯、制贩毒品、不法接收存款等犯罪获取的赃款进行转移。而手段又是那么的复杂、那么的专业。此后,我常常想,那我们如何才能无效地开展反洗钱的工做呢? 后来有幸看到了人行的文件,听了人行组织的,读了人行正在交互平台上发给我们的邮件,还进修了其他行的反洗钱经验,使我茅塞顿开,正在我们的工做中,必然要留意两点:一是落实客户身份识别轨制,开展客户身份尽职查询拜访,即对要求成立营业关系或者打点金额以上的一次性金融营业的客户身份进行识别,领会客户实正在的身份、买卖目标和买卖性质,无效识别买卖的受益人;二是报送大额和可疑买卖演讲,即正在为客户打点营业时,如发觉非常迹象或涉嫌犯罪的环境或者是大额买卖,应及时向人平易近银行(中国反洗钱监测阐发核心)演讲。前者是我们反洗钱的根本工做,是后者的主要前提;后者则是我们履行反洗钱权利、防控洗钱风险的环节环节。 以上虽然只要两点,可是,要做起来谈何容易!我国反洗钱起步较晚,正在立法及监管方面还存正在不脚,全社会反洗钱认识还较为亏弱。我国贸易银行反洗钱更是缺乏经验,正在前进道上还存正在诸多问题和难点。我们的从管行长、停业部总司理很是注沉这个问题,正在我行先辈的反洗钱系统的根本上,又做了以下工做: 一、成立了严密、无效的反洗钱内控轨制。严密性要求反洗钱内控轨制必需笼盖银行的各个相关营业品种和营业部分,贯穿于相关的营业流程之中以及前台、中台和后台,避免存正在缝隙和盲区。无效性要求反洗钱内控轨制不该是大的空架子,有可操做性和可施行性,需要时还应细化要求,制定配套的操做规程;无效性还要求实行问责制,而且落实到位,惩分明,防止内控轨制形同虚设、流于形式。 二、提高认识、补充人员。我行坐正在久远、全局的角度对待反洗钱的主要性,考虑到反洗钱的外部效应,添加反洗钱专职人员,反洗钱各项工做的成功开展。 三、加强反洗钱培训和查核。我行按照分歧层级、岗亭人员特点,有沉点、多方位地开展反洗钱培训,培训内容应包罗反洗钱根基法令律例、具体的反洗钱营业操做及鉴别可疑买卖的技巧。加强了对反洗钱人员的查核,并取惩挂钩,以调动其工做积极性。 我认为,我很幸运,正在同事们的帮帮下,深刻地认识了反洗钱,并正在人行准确的带领下,开展着这一项很成心义的工做。金融机构是反洗钱工做的从力军,我们会自始自终地把它做好,履行我们的四项权利:即制定反洗钱内控轨制和设立组织机构权利;领会客户权利;大额和可疑领取买卖演讲权利;保留记实权利。同时,三项根基准绳,即审慎准绳、保密准绳和取司法机关、行政法律机关全面合做准绳。除此之外,还要做好对社会的宣传工做,即:让社会关心和领会反洗钱的学问,恪守反洗钱的法令律例,共同金融机构的反洗钱工做,若有发觉洗钱犯罪的线索及时举报。 反洗钱是一个庞大的社会工程,跟着反洗钱系统的完美,相信我们会做得更好!反洗钱,我们外行动!

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